Consulta de listas sancionatorias y PEP en Latinoamérica

Antes de vincular a un cliente, proveedor o empleado, un sistema LAFT/SARLAFT exige contrastarlo contra lo que el sector llama listas restrictivas: bases de datos públicas y privadas que identifican a personas y empresas con algún vínculo reportado con lavado de activos, financiación del terrorismo, corrupción u otros delitos.

Tipos de listas que debes consultar

• Listas sancionatorias: las que publican gobiernos y organismos internacionales —como la OFAC de Estados Unidos o las listas del Consejo de Seguridad de la ONU— con personas y empresas sancionadas.
• Listas de interés: listas vinculantes a nivel internacional que, sin ser sanciones formales, señalan un riesgo relevante para quien hace la validación.
• Listas PEP (Personas Expuestas Políticamente): funcionarios públicos, sus familiares y allegados cercanos, tanto locales como internacionales, porque su cargo los expone a un mayor riesgo de corrupción.
• Listas privadas: las que cada empresa construye con su propio historial de contrapartes rechazadas o de riesgo, y que deberían consultarse junto con las públicas, no por separado.
• Noticias de riesgo: menciones en prensa que, sin ser una sanción, pueden poner en duda la reputación de una contraparte.

Cuántas fuentes hay que consultar en Latinoamérica

La dificultad no es filtrar una lista: es que ninguna fuente, por sí sola, cubre todo el riesgo. En DataRiesgos consolidamos más de 340 fuentes de listas sancionatorias a nivel mundial y más de 630 a nivel local, además de las listas PEP locales e internacionales de cada país, actualizadas en tiempo real. Hacerlo manualmente, fuente por fuente, es exactamente el tipo de tarea que vuelve lento el proceso de vinculación de un cliente o proveedor.

Consulta individual vs. consulta masiva

Para vincular a una contraparte puntual, una consulta individual entrega el resultado contra todas las fuentes en el mismo acto. Pero cuando hay que validar una cartera completa de proveedores o empleados, la consulta se vuelve masiva: se carga un archivo con los documentos de identidad y se recibe un informe consolidado, con tres modalidades según el caso — consulta masiva de contrapartes, con sus vinculados, o con la fecha de expedición del documento que algunas fuentes exigen.

El monitoreo no termina cuando se cierra la consulta

El verdadero riesgo rara vez aparece el día de la vinculación: aparece meses después, cuando una contraparte que antes no figuraba en ninguna lista entra a una. Por eso la consulta debería ser el inicio de un monitoreo colaborativo, en el que cada nueva consulta que hace cualquier cliente de la plataforma ayuda a detectar si el estado de riesgo de una contraparte cambió, con aviso automático al oficial de cumplimiento. Puede programarse de forma mensual, trimestral, semestral o anual, según la política de riesgo de cada empresa.

Para automatizar esta consulta desde tus propios sistemas, en lugar de hacerla manualmente, puedes integrarla por API.